普段のお買い物に使えるだけではなく、お金がない時の緊急手段としてや、水道光熱費や家賃支払いの引き落とし手段としてなど…クレジットカードには様々な使い道があります。ポイントが貯まる点も嬉しいですね。

ただしクレジットカードは誰でも持てるわけではありません。クレジットカード審査を受け、通った人にのみ持つことが許されています。

クレジットカードに申し込むと、どのような審査が行われるのでしょうか。本記事では、クレジットカード審査の内容や通りやすい・通りにくい人の特徴、比較的審査に通りやすいとされているクレジットカードについてご紹介していきます。

クレジットカードにも種類がある。クレカの種類や内容をチェック

単に「クレジットカード」と言っても、発行元やサポート内容などによって種類が異なります。もちろん審査甘いかどうかも、クレジットカードの種類によって異なるため、それぞれの特徴をまず見ていきましょう。

銀行系は安全性重視の人におすすめ

銀行系のクレジットカードは、文字通り銀行やその銀行のグループ企業が発行しているクレジットカードのことです。

発行元となる金融機関が銀行ということで、信頼性が高い点が特徴です。大切なお金を動かすわけですから、安全性やバックグラウンドの安心感を重視する人に向いていると言えるでしょう。

現在では、三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行などがクレジットカードを発行しています。他にも、各地域に密着した地方銀行からも多数のクレジットカードが発行されているためぜひチェックしてみてください。

流通系はスーパー・デパートなどが発行

流通系クレジットカードは、デパートや量販店、スーパーなどの流通系企業・グループが発行しているクレジットカードのことです。

大きなメリットは日常生活で利用する機会が多く、店舗ごとのポイントを溜めやすい点です。例えば普段からよく利用しているスーパーでクレジットカードを作れば、スーパーでのお買い物の際にクレジットカード払いにすることで、ポイントが多く付与されます。

流通企業大手のイオングループが発行する「イオンカード」が例に挙げられます。もちろんイオンだけではなく、様々な地元中小企業でも、流通系のクレジットカードを発行していることが多くあります。

信販系はサポート・特典が充実

信販系クレジットカードは、もともと古くからクレジットカードを発行してきた「割賦払い」「リース」「ローン」を取り扱っている、信用販売（信販）会社が発行している者です。

日本でも長年にわたってクレジットカード事業を手掛けてきたこともあり、いわば老舗と言える存在です。特典の多さやレベルの高さ、サポート対応の手厚さなどに信頼を置けるクレジットカードでしょう。

例を挙げると、楽天グループが発行している「楽天カード」などが信販系クレジットカードに分類されます。信販系クレジットカードはトラブル時のサポート体制も充実しており、長く使い続けていく上でも安心感があります。

消費者金融系はカードローン会社が発行

消費者金融は本来カードローン商品を取り扱っている会社ですが、クレジットカードの発行も行っているケースがあります。

カードローン会社が発行・運用しているということで、ショッピング枠以外にもキャッシング枠に柔軟な審査を行っている点が特徴です。

また、普段からカードローン審査で多くの申込者の返済能力を審査していることから、申し込みから審査・契約までのスピード感もメリットの一つと言えるでしょう。

例を挙げると、カードローン会社のアコムが発行している「アコムACマスターカード」などが挙げられます。

交通系は電車や飛行機を使う人におすすめ

交通系クレジットカードは、鉄道会社や航空会社など、公共交通機関などが発行しているクレジットカードのことです。

鉄道会社発行のカードにはIC乗車券機能が、航空会社発行のカードには旅行損害保険などが付いているなど、普段から交通機関を多く使う人に嬉しい機能が多く搭載されているのが特徴です。

例えば電車を使う人に馴染みのある「Suica」や、飛行機を使う人がよく使う「JAL」などがクレジットカードを発行しています。

ネット系はネットショッピングを利用する人向け

ネット系クレジットカードは、大手ネットショッピングサイトから発行されているクレジットカードのことです。

ショッピングサイト内の商品購入の際に、カードを使うことでポイント還元や送料無料、割引などの様々なメリットが得られます。

普段からネットショッピングを多く利用する人には向いているでしょう。例を挙げると、「Yahoo!」などから発行されているクレジットカードがあります。

審査に通りやすいクレジットカードの特徴

審査が甘いクレジットカードというのは厳密には存在しませんが、比較的審査通過の可能性が高く期待できる会社はあります。

初めてクレジットカードを作りたいと思っている人や、審査落ちを避けたい人におすすめの、審査に通りやすいとされているカードには以下のような特徴があります。

申込条件として収入を記載していない

クレジットカードを申し込むための情報として、どの会社も申込条件を記載しています。例えば年齢や、必要書類を用意できるか否かといった点です。

その中で収入に関する情報を申込条件として記載していないクレジットカードであれば、比較的審査に通る可能性が期待できるでしょう。

グレードの高いクレジットカード会社や、審査を慎重に行いたいクレジットカード会社は、申込条件にあらかじめ収入に関する記載をすることがあります。

もし申込条件に収入に関する記載がないなら、収入が低いアルバイトやパート・派遣・契約社員の人にも審査通過の可能性が期待できます。

即日発行が可能と記載されている

クレジットカードの発行日数は各会社によって異なりますが、中には「即日発行可能」と記載されているケースもあります。

もちろん「可能」であるだけであり、実際に即日発行が可能なわけではありませんが、審査がスムーズに進む体制が整っているということは、どんな人でも簡単に審査を受けられるということになります。

また、「即日発行」という言葉を使うからには、すぐにカードを使いたい人向けのサポート体制が整えられているということにもつながります。

消費者金融系・流通系は審査通過が期待しやすい

前述で挙げたクレジットカードの中では、消費者金融系と流通系が最も審査通過の可能性が期待できます。

消費者金融系は審査基準が独自のものになっており、流通形は顧客獲得のために審査の間口が広い傾向があります。そのため、クレジットカードで審査甘い会社を探すなら、まずはこの2種類から候補を絞るのがおすすめです。

消費者金融系のクレジットカードは、もともとお金に困っている人向けのカードローン会社が審査を行っているため、審査がスムーズです。流通系クレジットカードの目的は、ポイントの付与やリピーター獲得のためのものですから、可能なら一人でも多くの申込者に契約まで結びついてもらいたいでしょう。

年会費が無料のクレジットカード

年会費が無料のクレジットカードがすべて甘い審査をするわけではありませんが、年会費が有料のクレジットカードより無料のクレジットカードの方が、審査通過できる可能性は高いです。

年会費が有料のクレジットカードは次のようなメリットがあります。

• 利用可能金額の上限が高い
• 旅行付帯保険などの補償が手厚い
• 空港ラウンジが利用できるなどサービスや特典が充実している

上記のようなサービスを提供するには利用者の信頼性が重要です。特に支払い能力に関する信用がなければ高額な利用可能額のクレジットカードは提供できません。

そのため、有料でより高い年会費のクレジットカードは審査も慎重になります。

一方、無料のクレジットカードは高額な利用可能限度額や付帯サービスの補償などは、有料のものほど優遇されていませんが、特別年収が高くなくても審査通過はしやすくなります。

年会費が無料のクレジットカードには主に以下のような種類があります。

条件付きで年会費が無料になるクレジットカードは、条件の内容を確認するようにしましょう。

利用可能限度額が低い方が審査に通りやすくなる

クレジットカードには利用可能な上限金額が設定されています。上限金額はカード会社や審査などによって異なりますが、上限金額が低い方が返済しやすくなるため、審査も通過しやすいと考えられます。

例えば学生専用のクレジットカードや使用できる店舗が決まっているなど条件がある場合、利用できる金額の上限が低いことがあります。

クレジットカードのグレードが高くなるほど利用できる金額が大きくなるのが一般的です。審査通過しやすいカードを選ぶならゴールドやプラチナではなく、一般カードを選ぶとよいでしょう。

デポジット型やデビットカードなどは審査に通りやすい

一般的なクレジットカードは利用可能範囲内で買い物やサービスができ、後で利用代金を支払うというシステムですが、デポジット型やデビットカードといったタイプはシステムが異なるため審査通過しやすいと考えられます。

後ほど詳しく説明しますが、デポジット型は保証金（デポジット）をカード会社に預け、その預けた金額の分だけ利用できるというシステム。

デビットカードは、カードの利用代金が自身の銀行口座から即座に引き落とされるシステムです。

リボ払い専用は審査が甘い可能性がある

リボ払い（リボルビング払い）専用のクレジットカードは、審査通過しやすい可能性があります。

一般的はクレジットカードには主に以下のような支払い方法があり、利用者の都合で選択が可能です。

1回払いや分割払い、ボーナス１回払いの場合、利用代金が高額になるほど1回の支払い金額も多くなり、負担が大きくなります。もし支払いができなくなればカード会社の損失にもなります。

そうはいっても通常通りの審査は行われ、必ずしも審査が甘いからクレジットカードを入手できるとは限らないことは認識しておきましょう。

審査が甘いと考えられるクレジットカードのデメリットや注意点を把握しておく

審査が甘いと言えるクレジットカードはないものの、比較的審査のハードルが低いと考えられるクレジットカードには以下のようなデメリットがある可能性が高いです。

どうしてもクレジットカードが必要な場合もあるでしょう。しかし、審査通過できてクレジットカードを手にした場合に後悔しないよう、カードの内容はチェックしておきましょう。

付帯保険の補償が手厚いとは限らない

クレジットカードには、利用者が無料でもしくは少ない負担で利用できる付帯保険サービスを提供しているケースが多いものです。

しかし、審査が甘いクレジットカードの場合、付帯保険がない、種類が少ない、また補償内容が充実していないといったことがあります。

付帯保険はカード会社によってさまざまで、グレードによっても補償内容は異なります。付帯保険の例を挙げてみましょう。

審査が甘い、厳しいに関係なく、カードの紛失・盗難保険、ショッピングガード（安心）保険については一般的に付帯されていることがほとんどですが、ほかの種類の保険は付帯されていないこともあります。

利用可能額が低い場合も多いので高額な買い物ができないこともある

利用できる金額が高いほど審査は厳しくなる傾向にあり、審査が通過しやすいカードとなると利用可能額の上限は低くなることもあります。

高額な買い物をしたい、海外旅行で使用したいなどといった場合、利用できる金額が少ないと不便かもしれません。

また、利用可能な金額が少額の場合、すぐに利用可能額に達してしまうことも。利用代金の支払いを済ませないと利用可能額は復活しないので、利用可能枠に余裕を持たせたい場合は早めの支払いや一括などでの支払いをする必要があります。

ただし、少額しか利用できないのはデメリットとなる一方で、支払い金額も少額になり、返済負担が減るという点においてはメリットとも言えるでしょう。

複数のクレジットカードを所有した場合は慎重に使う

年収やクレジットヒストリーなどに問題がなければカードの審査に通過しやすく、複数のクレジットカードを所有することも可能です。

審査が甘いと感じ、何枚もクレジットカードを作ると後悔することもあります。

複数のクレジットカードを所有すると、以下のようなリスクやデメリットが生じるので注意しましょう。

• 使い過ぎて支払いが困難になる
• 支払い日や支払金額など管理が行き届かないと支払い遅延をしやすい
• 盗難や紛失のリスクが高まる

複数のクレジットカードを所有すればより便利に使うこともできますが、必要以上に作ると使い過ぎや管理が面倒になったり、支払い日を勘違いしたり管理が行き届かなくなることもあります。

何枚も作れるからと必要以上にクレジットカードを増やすと、無駄な出費が増えたり、月々の支払いが高額になったりすることもあります。複数枚のクレジットカードを所有する際には、慎重に使うようにしましょう。

クレジットカードでの審査内容とは。カードローンとどう違う？

審査の難易度や甘さに各会社で違いがあることは確かですが、大まかなクレジットカード審査の内容はほぼ同じです。クレジットカードに申し込んだ後で受ける審査の内容や、カードローン審査との違いなどを見ていきましょう。

カードローンとの違い

まず、クレジットカードとカードローンの違いについて一度押さえておきましょう。混同されやすい金融サービスですが、この2つには大きな違いがあります。

クレジットカードは主にショッピングに使われる「後払い」決済用として発行されています。ネットショッピングや実店舗などで支払いに使われており、決められた限度額内であれば、その場で現金がなくとも後払い決済が可能になります。

これに対してカードローンは、主に借入を目的としたローンサービスになっています。クレジットカードのようにショッピングに使うことはできず、決められた限度額内で、ATMからお金を借り入れることによって引き出したり、指定口座に振り込んだりといった内容が可能です。

お金を借りたいだけならカードローンが適していますが、後払いでお買い物をしたり、普段使うお店でポイントを貯めたりといったサービスを期待するなら、クレジットカードの方が適しています。

収入の安定性が重視される

クレジットカードの審査内容として、まず申込者の収入性やその安定性・持続性が慎重に確認されます。

借金ではないとは言え、クレジットカードを使うということは、その時支払うべきだったお金を後払いにしてもらうということになります。つまり後払いにした額を、必ず支払ってくれるかどうかという点が重視されるのです。

もし収入が0の人や無職の人、自営業や日雇いの人等で、月々の収入がばらついている人は、審査で少し厳しくみられるかもしれません。逆に毎月同じ額の収入を安定して得ている人なら、支払いも滞る心配が少ないため、審査に通りやすくなるでしょう。

過去・現在の借入状況を確認される

クレジットカード審査に申し込むと、まず信用情報を確認されます。

つまり信用情報を見ることで、申込者がどのようにお金を使ったり返したりしているのかが一目瞭然になるというわけです。

もしこれまでに

• 延滞や滞納
• 債務整理
• 複数他社への申込
• 審査落ち
• 過払い金請求

等の履歴が残っていた場合は、クレジットカード審査が厳しくなる可能性があります。今までに金融サービスを利用し、滞りなく支払いや返済を行えていると判断されれば、審査に通りやすいでしょう。

人としての属性を重視される

クレジットカード審査に申し込む際、様々な情報の入力を求められます。これらの情報は「属性」と呼ばれていて、申込者がどのような生活を送っている、どのような人物かを見定めるのに必要です。

属性情報として求められるのは、主に以下のような情報です。

• 年齢
• 職業
• 就業形態
• 勤続年数
• 住んでいる家（持ち家か借家か）
• 同居家族

どうしてこんな情報まで求められるのか？と思う人もいるかもしれませんが、これらの属性情報は、今後のクレジットカード支払いに直結します。

例えば若いアルバイトの人よりも、役職のある正社員の方が収入が高いと判断できるでしょう。また、子育て中の人や持ち家の住宅ローンがある人は、収入だけではなく定期的な支出があることも分かります。

属性情報を総合的に分析することで、クレジットカードを作った場合にその人が支払いを続けていけるかどうかを判断する材料になります。

審査時には書類を用意する必要がある

クレジットカード審査の一環として、必要書類の提出を求められるでしょう。一般的には、以下のような書類が求められます。

• 本人確認書類（運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど）
• 収入証明書（支払調書や年金証書など）

本人確認書類は必須ですが、収入証明書は場合によっては必要がないケースもあります。

例えばキャッシング枠を付けない場合や、他社借入などがなく過去の信用情報に事故などが見られない場合には、本人確認書類のみで審査を受けられるでしょう。

逆にキャッシング枠を付ける場合や、他社からの借入がすでにある場合などは、収入証明書などの他の書類が求められることもあります。

比較的クレジットカードの審査に通りやすい人の特徴

上記の審査基準やクレジットカードの種類などを踏まえた上で、審査に比較的通りやすいと考えられる人の傾向を見ていきましょう。もちろんあくまで「通りやすい」というだけであって、審査が甘くなったり、可決が確実なものではないため注意してください。

キャッシング枠を0にして申し込んだ人

クレジットカードには、カードローンのようにお金の借入（キャッシング）機能をつけることもできます。

クレジットカード審査に申し込む際に「キャッシング枠の有無」について選択する項目がありますが、これを「無し（0）」にして申し込むと、審査通過の可能性が高く期待できます。

キャッシング枠を付けると、ただの後払いサービスだけではなく、ローンとしての審査が必要になってしまいます。

キャッシングで融資したお金が支払われなければ、クレジットカード会社としても貸し倒れのリスクを抱えることになってしまうため、キャッシング枠を付けた人や、高額のキャッシング枠を希望した人はかなり審査が厳しくなってしまうでしょう。

他社借入額が0の人

クレジットカードを使用すると、当然ですが分割払いや後払いにされた額とその手数料を、その後継続的に支払うこと似なります。

他社借入額が0であると最初から分かっている人は、新たに作ったクレジットカードの支払いが、今後大きな負担にはならないと考えられます。そのため審査にも通りやすくなるでしょう。

クレジットカードに申し込む際には事前に他社借入額について審査が行われますが、信用情報の照会でも裏付けをされるため、たとえ事前に他社借入額の入力時に嘘をついたとしても、本当の他社借入額が審査に影響を与えます。

勤続年数が長い人

正社員や公務員が審査に通りやすい、と思っている人も多いですが、実は勤続年数も職業と同じくらいに重視されています。

勤続年数が長ければ長いほど安定した収入性と、離職のリスクの低さが受け取れます。ですからたとえアルバイトやパートであっても、入社したての正社員より勤続年数がが長ければ、そちらの方が審査に有利に働くケースもあるほどです。

入社してすぐにクレジットカード審査に申し込むのは、あまり得策ではありません。最低でも1年は同じ企業に勤めてから審査を受けた方が、審査に通りやすいでしょう。

申し込むクレジットカードのランクが一般の人

クレジットカードの発行元にもよりますが、多くのカードには「ランク」というものが設けられています。ランクが下の順から、以下のようなランクが例として挙げられます。

• 一般カード
• ゴールドカード（格安）
• ゴールドカード
• プラチナカード
• ブラックカード

カードのランクが上に行けば行くほどサービスや特典が充実しますが、一方で年会費が高くなったり、要求される申込者のハードルも高く設定されます。

最初からいきなりゴールドカードなどに申し込むのは困難なため、まずは一般カードから申し込むのがおすすめです。

初めてクレジットカードを持つ人や、他社カードローンやクレジットカードをすでに利用している人であればなおさら、一般カードから申し込んだ方が審査通過の可能性も期待できるでしょう。

よいクレジットヒストリーがある人

クレジットヒストリーとは、クレジットカードやカードローンに関する利用情報や信用情報のこと。よいクレジットヒストリーの人は審査通過しやすいです。

よいクレジットヒストリーとは、クレジットカードやカードローンの支払いが期日通りに行われ、遅延や延滞などがない状態のことです。

支払い遅延や延滞がなければ、信用できると判断できます。

クレジットカードやカードローンは信用に基づきお金を貸したり、利用代金を代わりに支払ったりするものなので、信用できない人には発行できません。

過去の履歴や信用情報を確認し、よいクレジットヒストリーを築いている人であれば審査に通りやすいです。

クレジットカード審査に落ちる人の原因と共通点

どの会社であっても、クレジットカード審査に甘い・厳しいといった大きな違いはありません。しかしクレジットカード審査に落ちやすい人には、以下のような共通点があります。

申込条件が満たせていない

まず、クレジットカード会社によっては申込条件がハッキリと記載されています。例えば以下のような申し込み条件が記載されているケースがほとんどです。

• 年齢
• 職業
• 収入
• 必要書類の準備可否

会社によっては未成年でもクレジットカードを作れることはありますが、その場合は「親からの許可」などの新たな条件を設けられている可能性もあります。

クレジットカードの申し込み条件は各会社によって異なるため、満たせているかどうかを事前に確認しておくことが大切です。

当然ですが申し込み条件を満たせていなかった場合は、即座に審査落ちとなります。例えば特定の店舗の会員になっておくことが条件とされていることもあるため注意してください。

過去のクレジットヒストリーに問題がある

クレジットヒストリーとは、前述で説明した信用情報に記載されている情報のことを言います。

信用情報の照会で、過去に延滞や滞納、複数社への申込と審査落ちなどがある人は、審査に通らない可能性が高いため注意してください。

ちなみに信用情報は、各信用情報機関に自分で問い合わせることにより、事前に過去の自分の事故情報を確かめられます。自覚がなくても過去の延滞や滞納でクレジットヒストリーに問題があるケースがあるため、余計に審査落ちの履歴を重ねてしまう前に、自分で信用情報を確認しておくのもおすすめです。

クレジットヒストリーがない

前述でもご紹介した通り、クレジットヒストリー（信用情報）は過去に起こした金融事故から数年が経つと削除され、ホワイト状態になります。

延滞や滞納・強制解約・債務整理といった事故情報は、5年以上が経過することで、クレジットヒストリーから消えます。

クレジットヒストリーから事故情報が消えることは一見良いことのように思えますが、クレジットカード審査などでは返済能力に疑問を持たれてしまいます。

なぜならクレジットヒストリーがないということは、元ブラックの人か、これまで全く金融サービスを使ってこなかった人の2択になるからです。

元ブラックの人であれば、まだブラックになるような金融事故を起こす可能性が考えられるため、クレジットカード審査が厳しくなる可能性があります。

一方、元ブラックではなく本当に今まで金融サービスを使ってこなかった人も要注意です。20代などの若年層ならまだ納得がいきますが、長年生きてきて金融サービスを使わなかった人が、いきなりクレジットカードを作ろうとしているという状況は、「お金に困っているのでは」と疑われるからです。

安定した収入がない

本人や配偶者、もしくは親などに安定した収入がない場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。

安定した収入とは毎月収入があることです。

年収が高額でも、収入がない月があったり、収入が入るのが不定期だったりすると収入が安定していないと判断され審査に通りにくくなります。

正規雇用である必要はありません。パートやアルバイトでも毎月収入があることが重要です。

審査の甘さ？利便性？クレジットカードを選ぶポイント

クレジットカードには様々な種類があり、審査のハードルや申し込み条件は各カードによって異なると説明しました。では実際にどのクレジットカードを選ぶべきなのでしょうか。

審査の甘さや条件だけではなく、カードについている特典なども加味した上で申し込むクレジットカードを選びましょう。

審査の基準や条件

審査が甘いとされるのは、申し込み条件に収入を記載していないクレジットカードや、消費者金融系・流通系とされていますが、それ以外にも審査基準や条件にも着目して選びましょう。

例えば銀行系は審査が慎重で収入や職業などが申し込み条件に入っている場合もあります。逆に、申し込み条件に審査主婦や学生・バイトでも申し込めるなどと書かれている会社もあるため、各クレジットカードによって掲げている条件は異なります。

申し込み条件や審査基準などがハッキリ明かされているクレジットカードの場合は、自分の現状に適したクレジットカードを選ぶようにしましょう。

年会費の有無

クレジットカードによっては年会費が設けられていることがあります。

多くの場合は一般ランクなら年会費が無料とされていますが、ランクに関係なく年会費が必要になるカードもあります。

また、クレジットカードによっては入会初年のみ無料で、2年目以降から年会費が必要になるというケースもあります。
ちなみに年会費の相場は、一般ランクなら2,000円前後、ゴールド以降なら10,000円を超す可能性もあります。

もちろん年会費が高いクレジットカードは、その分だけお得なサービスがつき、人によってはメリットを感じられるでしょう。

ただクレジットカードを作りたいだけの人なら年会費無料のものでも構いませんが、クレジットカードならではの特典を得たい人なら、年会費と特典を総合した上で判断するのがおすすめです。

審査のスピード

クレジットカード審査のスピードは、各カード会社によって異なります。「即日発行可能」と書かれているカード会社は比較的スピーディである可能性が期待できます。

また、審査が厳しい銀行系や高ランクのクレジットカードほど審査が長引きやすい傾向があるため、審査申し込みからカード発行までのスピードを重視する人は、流通形や消費者金融系、ネット系などの「即日発行可」と書かれたカードをおすすめします。

溜められるポイントとの相性

クレジットカードの目的は主に「後払い」や「キャッシュレスの利便性」ですが、近年ではカードを使うごとに溜まるポイントも、お得なメリットとして注目を集めています。

自分が普段から利用しているサービスの圏内でクレジットカードを選ぶと、ただ利用しているだけでお得にポイントを貯められるでしょう。

例えば水道光熱費・ネット費用などの引き落としをクレジットカードにしておけば、毎月の支払いごとにポイントが貯まっていくため、そのポイントを使ってネットショッピングなどに有効活用することも出来ます。

ポイント還元率やポイントの使い道を確認

ポイント還元率が高い方が、効率的にポイントを貯められます。

一般的なポイント還元率は0.5％。200円で1ポイントが付与されます。もっと効率的にポイントを貯めるには通常時の還元率が1％のものを選ぶことです。

2％の還元率のクレジットカードもありますが、選択肢が限られてしまうため、1％の還元率を目安に選ぶとよいでしょう。

ポイント還元率が低くても、特定の店舗で利用すると2倍になったり、ポイントアップキャンペーンを頻繁に開催していたりするカードであれば、ポイントも貯まりやすいです。

また、貯めたポイントの使い道もチェックしましょう。

ポイントで買い物ができたり、商品と交換できたりするケースは多いですが、そのほかに、ポイントを支払いにあてられたり、他社のポイントに交換できたりすると便利でポイントをより有効活用できるでしょう。

セキュリティなど安全性で選ぶ

クレジットカードは、個人情報などが簡単に盗まれないためのセキュリティがしっかりしていることが重要です。インターネットでの買い物にクレジットカードを利用するケースも多いでしょう。

しかしインターネットでの利用時、クレジットカードの番号を盗まれ不正利用されるケースは非常に多いのです。

2023年のクレジットカード不正利用被害額は過去最多の540.9億円に上りました。

引用元:一般社団法人日本クレジット協会　クレジットカード不正利用被害額は2020年の2倍以上

利用者が安心してクレジットカードを利用できるよう、カード会社ではさまざまなセキュリティ対策を実施しています。クレジットカードを選ぶ際には、以下のような対策をしているか、安全に利用できるシステムがあるかなどをチェックしましょう。

• カード利用時の通知
• 本人認証サービス
• カード番号などが記載されていないナンバーレスカード
• 不正利用時を検知し不正利用があった場合はカードを利用停止にする
• ICチップの搭載

カードを利用時の通知サービスがあれば、身に覚えのない利用通知が来た場合、すぐ対処ができます。

また、ICチップが搭載されていればスキミング対策になります。

不正利用を防ぐには自分でも悪質なサイトを利用しない、パスワードの使い回しをしないなどといった対策が必要ですが、セキュリティ対策がしっかりされていればより安心して利用できるでしょう。

必要以上にカードを利用してしまう場合は使いすぎ防止機能で選ぶ

クレジットカードの中には、使いすぎを防止する機能を提供しているケースがあります。

クレジットカードは現金がなくてもショッピングができたり、店頭で簡単に決済ができたり、またインターネットではほかの支払いよりも早く商品が届いたりすることもある便利なものです。

しかしそのためについ、使いすぎてしまうことも少なくないでしょう。便利だからと使いすぎれば、支払いが高額になり、支払いができなければ遅延や滞納につながり、信用情報に記録されてしまいます。

支払いのしやすさで選ぶ

クレジットカードの支払い方法は一般的に、一回払いと分割払い、リボ払いですが、ほかに、ボーナス払いやスキップ払いなどが可能なケースもあります。

カードによっては分割払いやボーナス払いができなかったりすることもあるため、都合に合わせて支払い方法を選択できると便利です。

例えばスキップ払いは最長で半年先まで延ばせるといった方法です。また、ボーナスを夏と冬の2回にわけて支払いができるケースもあります。

支払いをリボ払いやスキップ払いなどは手数料がかかるため、結果、支払い総額が増えてしまうので注意しながら利用する必要があります。

海外で使うか国内で使うかによっては国際ブランドもチェック

クレジットカードを選ぶ際には国際ブランドもチェックしましょう。

国際ブランドとはVisaやJCBのことで、海外でも利用できる決済システムのことです。それぞれの国際ブランドに加盟していなければ、その決済システムが利用できません。

主な国際ブランドは以下の5つです。

さらに、アメリカやカナダでシェア率が高まりつつあるDISCOVER（ディスカバー）や、中国発の銀聯（ぎんれん）といったカードもあります。

ハイクラスのサービスを受けたい場合は、AMERICAN EXPRESSやDiners Clubを選ぶのも選択肢の一つです。また、ビジネスや旅行で中国に行くことが多い場合は、銀聯カードを持つのもおすすめです。

2枚目は1枚目のクレジットカードの不足している面をサポートできるものを選ぶ

クレジットカードを複数枚持っているケースは多いものです。

2024 年 3 月末のクレジットカード発行枚数（調査回答社数 244 社）は、3 億 1,364 万 枚で、前年比 1.6％の増加となった。

引用元:一般社団法人日本クレジット協会　クレジットカード発行枚数調査結果の公表について

国内の人口から算出すると、平均3枚程度のクレジットカードを所有しているということです。

審査に通れば2枚のクレジットカードを所有することも可能です。2枚目は１枚目にはないサービス機能があるなど、都合などに合わせて便利に使えるものを選ぶのがおすすめです。

例を挙げてみましょう。

• 国際ブランドがJCBのみなのでVisaのカードを選ぶ
• 1枚目では貯められないポイントを貯められるカードを選ぶ
• 1枚目より付帯保険やサービスが充実しているものを選ぶ　など

複数のクレジットカードを所有すればより便利になったり、お得になったりするほか、利用できる金額も増えます。しかし利用すれば支払いをしなければなりません。支払いに追われないよう、計画的に利用するようにしましょう。

口コミをチェックして参考にする

所有したいクレジットカードの口コミをチェックするのも方法の一つです。実際に使用している利用者のリアルな声をチェックしてみましょう。

「実際はそれほどポイントが貯まらない」、「トラブルがあったときに親切にサポートをしてもらえた」、などといった口コミやパートやアルバイトでも審査通過できたなど、審査に関する口コミをチェックして、審査の通りやすさなどの目安にできるでしょう。

ただし、審査を受ける人の年収や状況などはいろいろで、感じ方は人それぞれです。すべてを丸ごと信じるのではなく参考程度にして、自身で判断をするようにしましょう。

クレジットカードの審査に通るためにやっておきたいこと

クレジットカードの審査に通るには、安定した収入があるほかよいクレジットヒストリーを積んでおくことなどが必要です。審査通過のためにやっておきたいことについて理解しておきましょう。

よいクレジットヒストリーを積む

クレジットヒストリーが悪いと審査に取らない可能性が高まるのはもちろんですが、信用情報に何も記載されていないホワイトでも審査通過が難しくなることがあります。

大切なのは信用できると判断してもらうことなので、よいクレジットヒストリーを積んでいきましょう。

よいクレジットヒストリーを積むには、クレジットカードやカードローンの支払いを遅延したり、滞納したりしないことです。

定期的に支払いをしていることもよいクレヒスにつながるので、サブスクや電気・ガス料金など公共料金をクレジットカード払いにするのもおすすめです。

パートやアルバイトは同じ場所で長期に仕事をする

収入が安定している、継続した収入があるといった条件をクリアするためにも、パートやアルバイト、派遣社員などはできるだけ同じ場所で、長期で仕事をするのがおすすめです。

単発でのアルバイトばかりで勤務先もころころ変わっていると、収入が途切れることがあるのでは？と判断されてしまいます。

勤続年数も審査通過の判断基準の一つとなるものです。同じところで長く勤務できる仕事を探すか、パートやアルバイトを始めてから短くても半年、できれば1年以上勤務することを目指しましょう。

就職活動をして正規雇用を目指す

パートやアルバイト、派遣社員や契約社員であっても定期的な収入があれば、審査通過は可能です。ただし、クレジットカードの中には、パートやアルバイトは対象外としているケースもあります。

また、安定した収入の点においても正規雇用の方が信頼できると判断されます。より審査に通る可能性を高めるには、正規雇用を目指すのも方法の一つです。

正社員になればボーナスや昇給もあり、年収アップにもつながります。

現在の勤務先に正社員登用制度があれば条件などを確認してみましょう。もしくは、就職活動をして正社員として長期に仕事ができる職場を探してみるのもおすすめです。

支払い遅延をしないよう支払い日を忘れない

クレジットカードの審査に通るには、利用しているクレジットカードやカードローンの支払いを期日通りにきちんと払うことが重要です。そのためには、以下の点に注意して使うようにしましょう。

• 支払い期日を把握する
• 利用金額や支払金額を把握する

利用代金の支払い日は忘れないようにしましょう。特に複数のカードを持っている場合、それぞれ支払い日や支払い金額も異なります。間違いのないよう、口座引き落としの場合は残高不足にならないよう、チェックしておくことが必要です。

支払いが高額で支払い日に間に合わないということのないよう、利用代金や利用状況を常に把握しておきましょう。把握していないと、使いすぎてしまう可能性もあります。

支払いができないほどの使いすぎを防ぐ

支払いが困難になると支払い遅延や滞納につながります。カードを使いすぎないためには、以下のような使い方をするのもおすすめです。

• 収支に合わせて利用し支払いが難しくならないようにする
• カード払いのほか現金払いを併用する
• クレジットカードは必要なときだけ持ち歩く

クレジットカードを使いすぎないためにも、収支に合わせた利用が大切です。毎月いくらまでなら利用でき、無理なく支払いができるのかを計算し、利用可能な範囲内で使うようにしましょう。

毎回クレジットカードを使うのではなく、時には現金を併用するのもカードの使いすぎを防ぐ方法です。クレジットカードの場合、いくら利用していて、支払いがいくらになるのはわかりにくいものです。

そのため、「これくらい使っても平気」と思ってしまい、つい使いすぎてしまうもの。現金であれば使えばお財布の中や口座からどれくらい減っているのかを実感しやすく、「今日は使わないようにしよう」など出費を抑えやすいものです。

クレジットカードは利用代金を支払わないと利用可能な範囲も狭くなり、大きな出費があった場合に使えなくなることもあります。

急な出費に備えるためにも、使いすぎには注意が必要です。どうしても使ってしまう場合は、カードを持ち歩かず、必要なときだけ携帯するようにしましょう。

リボ払いは便利だが手数料や仕組みを理解して適切に利用する

利用代金を支払う方法の一つであるリボ払いは、月々の支払い負担を軽くできる点はメリットですが、手数料がかかるため長期に利用しているとデメリットが生じることがあります。

リボ払いを利用する際に注意したいのは次のような点です。

• 手数料がかかるため支払いが長期化すると支払い総額が増える
• 利用代金に対して支払い額が少額だと利用可能金額が減っていく
• 利用金額が増えると支払い額が段階的に増える仕組みのリボ払いもある

支払残高があるまま新たにリボ払いでカードを利用すれば、完済時期はさらに延び、それだけ手数料の支払いもしなければなりません。

また、カード会社によっては同じリボ払いでも、定額方式ではなく残高スライド方式を導入していることがあり、その場合は支払残高によって段階的に支払い額が増えます。

毎月１万円だけ支払っていればよいと思い高額利用をしていると、いつの間にか２万円、3万円と支払い額が増えてしまい支払いが苦しくなる、ということになりかねません。

支払いができないまま滞納してしまうと、カードは利用停止になり信用情報に記録され、新規のカードを作れなくなります。

そのようなことを避けるためにも、リボ払いを利用する際は以下の点に注意しましょう。

• リボ払いの方式（定額方式か残高スライド方式か）を確認しておく
• 利用代金と毎月の支払金額を把握する
• 完済月を確認する
• 支払い額を増やしたくない場合は完済するまでリボ払いを利用しない

無理な支払いをせずにすむよう、利用した際は支払い明細を必ずチェックするようにしましょう。

使用していないクレジットカードやカードローンは解約する

クレジットカードやカードローンを所有している場合、使用していないものがあれば解約をしておきましょう。

年会費がかかるものがあれば無駄なお金を支払うことになるでしょう。

複数のカードを所有していれば紛失や盗難、不正利用のリスクも高まります。使用していないカードや不要だと考えられるカードは解約した方がよいでしょう。

できるだけお金を作り利用代金を減らしておく

審査を通りやすくするには、現在の利用代金や借入金などを減らしておくことです。

できれば繰り上げ返済や追加返済をするのがおすすめです。繰り上げ返済とは通常の支払い金額とは別に利用代金を返済することです。

毎月決まった金額より多く支払う、利用代金の残金を一括で支払うなど方法はいろいろあります。繰り上げ返済をすることで支払う残金を減らすことができるほか、リボ払いの手数料の回数を減らせるので総支払額を減額できるというメリットがあります。

利用代金が多いより少ない方が返済負担は軽く、支払いが滞る心配も減ります。その方が審査においては有利になります。

ただし、毎月の返済以外に支払いをするのは簡単ではないこともあるでしょう。ボーナスなど臨時収入があったときであれば臨時の返済もできるのではないでしょうか。

または、本業に影響のない範囲で副業などアルバイトをしたり、不用品を売却したりしてお金を作るという方法もあります。

繰り上げ返済ができない場合は、できるだけカードの利用を抑え、支払い金額を増やさないようにしましょう。

必要以上にクレジットカードを使わないコツ

クレジットカードを新規で作る審査に落ちてしまう理由の一つが、支払い遅延や滞納です。

また、所有しているクレジットカードやカードローンを利用可能限度額ギリギリまで利用しているなど、利用代金や借入が多い場合も、審査に不利となることがあります。

審査に通るにはそのような落ちる原因を作らないことが必要です。そのためには、必要以上にクレジットカードを使わないようにすることが大切です。

クレジットカードと上手に付き合うためには、以下のようなコツがあります。

• クレジットカードの利用先を限定する
• 利用可能限度額を引き下げる
• 毎月の利用金額を決める
• 衝動買いをしない
• 分割払いやリボ払いを利用しない

クレジットカードの使い道を公共料金だけにする、家賃だけにするなど、利用先を限定すれば、必要以上に使うことはないでしょう。

また、利用可能限度額を引き下げてしまえば、月々の支払い負担の軽減につながります。衝動買いで高額な出費をするということを避けられます。

リボ払いや分割払いは支払いが楽になりますが、手数料がかかったり、毎月の支払いが多くないため「もっとカードを使っても大丈夫」と思ってしまったりして、使いすぎてしまうことになります。

一回払いなら、支払い可能な範囲内を考えるものです。しかし、リボ払いは支払い金額が一定なので、よく考えずに高額な買い物をしてしまうこともあるでしょう。

常に一回払いが無理なら、どうしても必要なときだけリボ払いにするなど、リボ払いや分割払いを頻繁に利用しないことです。

クレジットカードの審査に通りにくい場合でもカード払いを利用する方法がある

クレジットカードは利用代金をカード会社が支払い、後で代金を回収する仕組みです。利用代金を払ってもらわないと貸し倒れの状態になる危険性があるため、審査によって支払いしてもらえるかどうかを判断します。

審査に通らない主な理由は、支払いに関する信用が得られなかったと考えられます。

しかし、カード払いは便利なもので、中にはクレジットカードでの支払いしかできない、というケースもあるものです。

審査に通りにくい場合は、保証金を預けて利用するデポジットカードや、利用と同時に口座から引き落としされるデビッドカードなどを検討するのもよいでしょう。

デポジット型のクレジットカードは保証金を預けて利用するので信用を得やすい

デポジットとは「保証金」「預り金」といった意味で、デポジット型クレジットカードとは最初に保証金をカード会社に預けるタイプのクレジットカードです。

お金を最初に預けることで支払いができない場合でもクレジットカード会社に損失を与えることを避けられるため、信用情報などに延滞などの記録があっても審査通過できる可能性があります。

預けた保証金から支払いをするのではなく、支払いは別途、毎月利用金額を支払う仕組みです。支払い方法はカード会社によりますが、リボ払いができることもあります。

3万円、10万円、100万円など預けた金額が利用限度額となり、利用代金を支払えば利用可能額は元に戻ります。

デビットカードの利用可能金額は自身の口座残高の範囲内なので使いすぎを防げる

デビットカードは利用すると自身の口座からすぐに引き落としされる仕組みのカードです。クレジットカードのようにカード会社が払うわけではないので、カード会社の審査も通りやすいです。

デビットカードは口座にお金が入っていないと利用できません。利用可能限度額は口座残高の範囲内なので使いすぎを防ぐこともできます。

また、銀行に行ってお金を引き出す手間が省けるのもメリットです。カード会社によってポイントが付与されるものもあります。

ただし、リボ払いや後払いなどはできません。支払いはそのつど一回払いです。

事前にチャージして使うプリペイドカードは計画的に利用しやすい

プリペイドカードは事前に自分でお金をチャージして利用するカードです。チャージ金額は自身で決められるので、予算を決めてチャージするなど計画的な利用ができるでしょう。使いすぎも防げます。

プリペイドカードは実店舗でもインターネットでも利用可能です。ポイント付与されるので、現金払いよりお得です。ポイントを残高にチャージできるものもあります。

リアルカードを作らずにすむバーチャルカードも多いので、カードを持ち歩かずにすむのも便利でしょう。

家族カードは審査不要で作れる

家族カードはクレジットカードの本会員の家族が所有できるクレジットカードです。本会員と同様に利用でき、同様のサービスを受けられることも多いです。

家族カードは審査なしで発行できます。カード会社によって条件は異なりますが、一般的には本会員と生計が同じの配偶者や子ども、親であれば発行可能対象です。

家族カードもポイントが付与されるので、家族みんなで利用すればよりたくさんのポイントを貯められるでしょう。

ただし、利用可能金額は本会員の利用可能額の範囲内です。家族カードを作成しても、一人ひとりに利用可能枠が増えるわけではありません。

使いすぎてしまうと本会員やほかの家族の利用可能金額が減ってしまうので注意が必要です。カードによっては利用限度額を設定することもできます。

利用代金は本会員の口座からまとめて引き落としされます。支払いが高額になり期日通りに払えないと家族カードも利用できなくなるので注意が必要です。

「ライフカード」はポイントが貯まりやすくカードの種類も豊富

ライフカードには年会費無料の一般カードのほか、ゴールドカード、学生専用カードなどがあります。ここでは3種類のライフカードそれぞれの特徴や魅力についてお伝えします。

ライフカードはポイントを貯めやすい

ポイントを貯めやすいのがライフカードの魅力の一つです。

入会後１年間はポイントが1.5倍で誕生日月ならポイントが3倍になります。プログラムを達成すると最大15,000円のキャッシュバックが受けられるサービスなどもあります。

また、利用額に応じてポイントが貯まりやすくなるステージ制なので、利用するほど効率的にポイントが貯まりやすくなるのもメリットです。

貯まったポイントは他のポイントへの移行や電子マネー、ギフトカードに交換可能できます。

審査がスムーズに進めば最短2営業日でカード発行が可能

ライフカードはオンライン申し込み、支払い口座設定で審査スムーズに進めば、最短2営業日でカードの発行が可能です。

また、昼の12時までに申し込みが完了していることも条件の一つなので、時間厳守で申し込みをしましょう。

急ぎでカードを発行したい人にもおすすめ。本人確認書類をそろえ入力内容に間違いのないよう慎重に手続きをしましょう。

年会費無料の一般カードでも海外旅行サポートサービスを受けられる

ライフカードの一般カードは年会費無料です。付帯保険やサービスはゴールドカードの方が充実していますが、カード会員保障制度があり、盗難や紛失での損害を保障してもらえます。

また、海外アシスタントサービスがあり、海外での日本語サービスサポートを受けられるのも安心です。

ゴールドカードBeは付帯サービスが充実

ライフカードゴールドは専用のサービスが多彩で充実しています。

ポイントは1.5倍以上で旅行傷害保険も国内（利用付帯）、海外（自動付帯）の両方があり、シートベルト傷害保険も付帯されています。

さらに、優待割引、空港ラウンジサービスなどのほか、弁護士無料相談サービスやゴールドカード専用デスクなどさまざまなサービスがあるのが特徴です。

学生専用カードには海外旅行傷害保険が付帯

ライフカードの学生専用カードの概要は以下の通りです。

学生専用カードには海外旅行傷害保険が自動付帯されています。

病気やケガをしたときや、カードを失くした場合など困ったときに助けてくれる海外アシスタントサービスも利用可能。海外に行く機会が多い学生におすすめです。

また、海外利用総額の4％のキャッシュバックや、携帯料金の決済に利用すればギフトカードが抽選で当たるなどの特典もあります。

利用可能限度額は30万円までと高額ではありませんが、使いすぎる心配がなく支払い負担も少ない点においてはメリットと言えるでしょう。

ライフカードには種類が多いので目的や用途に合わせて選択できる

ライフカードは先に紹介したカードのほか、以下のような種類のカードがあります。

このほかにもさまざまな特徴のあるカードがあるので、目的に合わせて選ぶとよいでしょう。

ライフカードを使ってみた方の口コミ

ライフカードを使ってみた方の感想や意見には、次のようなものがあります。

• ポイントが3倍になることがありポイントがすぐに貯まる
• 利用額に応じてポイント還元率がアップするのでうれしい
• ポイントがいろいろな商品と交換できて便利
• 支払いなどの明細をスマホでチェックできるので安心
• パートでもカードが作れたので安心した
• 会員サイトが使いにくい
• 通常時のポイント還元率がもっと高いとよかった

ライフカードのポイント還元率は通常時で0.5％と高い方ではありませんが、ポイントが３倍になったり、1.5倍になったりするキャンペーンが多いので、その点で満足している方が多いようです。

審査が甘いと断言できるクレジットカードはない。自分に合ったものを選ぼう

クレジットカードは様々な会社から発行されていますが、いずれにも異なる特典やメリット・デメリットがあります。

もちろん審査のスピードや内容は各会社によって異なりますが、どんな会社でも慎重に審査を行っていることに変わりはないため、一概に「審査甘い」と言える会社はないと言えるでしょう。

申し込むなら審査に通りやすいクレジットカードに申し込みたいところですが、「審査の甘さ」よりも、「自分に適しているか」を重視して申込先を選びましょう。

条件や自分との相性が良いクレジットカードの方が、審査もスムーズに進みやすい可能性があります。